Transfer bank internasional (juga dikenal sebagai transfer SWIFT atau transfer kredit) adalah metode populer untuk pembayaran lintas batas B2B. Meskipun dapat diandalkan dan aman, transfer semacam itu sangat mahal. Ada banyak biaya, dan lebih buruk lagi, biaya tersembunyi yang terlibat, yang semuanya bertambah seiring waktu, dan dapat secara serius memengaruhi laba dan arus kas perusahaan Anda.


Dalam artikel singkat ini, kami menguraikan biaya dan biaya yang harus Anda bayar dengan transfer antar bank. Banyak dari biaya ini tidak jelas, karena bank tidak akan memberi tahu Anda tentang mereka! Jadi sebelum Anda membuang lebih banyak uang hasil jerih payah Anda, lihatlah daftar di bawah ini.

1.Biaya transfer

Setiap organisasi pengiriman uang akan membebankan biaya layanan kepada Anda untuk mentransfer dana secara internasional. Ini mungkin biaya tetap, biaya berjenjang atau % dari jumlah yang ingin Anda transfer. Bank mengenakan biaya sebanyak 3-5%, terkadang bahkan lebih. Tentu, semakin tinggi jumlah transfer, semakin tinggi biayanya. Beberapa bank akan mengenakan tarif yang berbeda tergantung pada mata uang yang digunakan untuk mengirim uang Anda, jadi Anda mungkin membayar biaya yang lebih tinggi jika Anda mengirim uang dalam mata uang yang berbeda dari mata uang lokal penerima, mis. mengirim AUD ke penerima di AS. Jika Anda ingin transfer uang Anda dipercepat, Anda mungkin dikenakan biaya tambahan lagi.

Bank melakukan transfer kawat di bawah nilai tukar mata uang yang mereka tetapkan, yang selalu lebih tinggi dari nilai tukar aktual (pasar). Apalagi mereka biasanya menggunakan sistem fee berjenjang, sehingga margin nilai tukar ini bergantung pada jumlah transfer. Biaya “markup” ini biasanya merupakan bagian yang paling tidak transparan (tersembunyi) dari total biaya transfer Anda.


Dan terakhir, untuk transfer di hari yang sama, banyak bank juga membebankan “premi pengiriman cepat”, yang serupa dengan biaya pengiriman di hari yang sama. Ini bisa setinggi 10% yang akan Anda keluarkan dari jumlah transfer asli.

2. Biaya bank perantara

Dalam transfer antar bank, bukan hanya bank pengirim yang mengenakan biaya pada setiap transaksi internasional. Bank perantara juga menambahkan biaya mereka sendiri ke jumlah transfer.


Setiap transfer kawat internasional melewati satu atau lebih bank perantara (biasanya 1-3) dalam perjalanan ke bank penerima. Ketika bank di negara pengirim dan penerima tidak memiliki hubungan keuangan langsung, dan oleh karena itu tidak dapat mentransfer uang satu sama lain secara langsung, bank perantara membantu menyelesaikan transaksi. Sebagai imbalannya, mereka mengumpulkan biaya tetap atau "dipotong" yang dikenal sebagai biaya bank perantara/penerima. Ini biasanya berkisar antara $10 - $20 (USD). Itu juga bisa mencapai $30 (USD). Ini jarang pergi di bawah $10.

Bagaimana dengan metode pengiriman uang alternatif? Sebagian besar menawarkan biaya tetap yang jauh lebih rendah daripada biaya transfer antar bank. Misalnya, Wallex, layanan pengiriman uang internasional, menawarkan biaya yang disesuaikan berdasarkan kebutuhan pelanggan mereka. Biaya disesuaikan berdasarkan ukuran bisnis, jumlah dan frekuensi transaksi. Wallex dilisensikan dan diatur di Singapura, Indonesia, dan Hong Kong. Jadi, ini adalah solusi sempurna untuk mengembangkan bisnis di wilayah ini.

3. Markup pada pertukaran mata uang


Sederhananya, nilai tukar mata uang adalah tingkat di mana satu mata uang dapat dikonversi ke mata uang lain. Biasanya ditunjukkan dalam pasangan mata uang seperti USD/SGD yang menunjukkan konversi dari USD ke SGD, bersama dengan harga untuk menunjukkan nilai tukar. Saat Anda mengirim uang secara internasional, Anda harus memilih mata uang sumber dan tujuan untuk melihat nilai tukar.


Banyak bisnis tidak menyadari bahwa nilai tukar yang mereka keluarkan untuk transaksi antar bank tidak sama dengan nilai tukar "sebenarnya". Yang terakhir ini, juga disebut kurs pasar, kurs antar bank, atau kurs pasar menengah seperti kurs grosir yang hanya tersedia untuk lembaga keuangan besar seperti bank yang biasanya membeli mata uang dalam jumlah besar. Ini juga merupakan tingkat yang dibayarkan bank saat menukar uang, atau saat berdagang satu sama lain.
Tetapi ketika Anda mentransfer dana secara internasional, bank akan menawarkan tarif yang berbeda dan membebankan biaya pada pertukaran mata uang. Perbedaan kurs ini dikenal sebagai spread atau markup nilai tukar. Sebagian besar biaya Anda tertanam dalam markup ini – yang tidak terlihat. Untuk jumlah yang lebih kecil, margin nilai tukar jauh lebih tinggi, jadi jika Anda sering mentransfer jumlah yang lebih kecil, Anda akan membayar lebih banyak dari yang Anda harapkan.


Tarif ini biasanya sekitar 0,7% hingga 1,5% di sebagian besar bank besar, jadi jika Anda mengirim $10.000, Anda mungkin harus membayar hingga $150.
Sangat menarik untuk mengamati bahwa penyedia layanan pengiriman uang tertentu yang mengklaim memberikan 'nilai tukar riil' atau 'kurs pasar menengah' menambahkan mark mata uang ke biaya transfer atau biaya layanan mereka. Jadi, meskipun Anda memiliki tarif yang bersaing, Anda mungkin akan dikenakan biaya transfer yang signifikan.
Berikut cara menemukan biaya tersembunyi pada nilai tukar Anda:
SGD/IDR nilai tukar pasar menengah = 10.702,71
(Dibutuhkan Rp 10.702,71 untuk membeli 1 SGD)
Jumlah transfer = 1000 SGD
Jumlah yang diharapkan sampai ke penerima = Rp 10.702.710
Namun,
Nilai tukar mata uang SGD/IDR Bank = 10.500
Jumlah yang sebenarnya diterima oleh penerima = Rp 10.500.000
Selisih (ekspektasi – aktual) = Rp 202.710
Selisih Rp 202.710 adalah markup nilai tukar. Jika Anda tidak mengetahui nilai tukar pasar menengah, perbedaan ini akhirnya menjadi biaya tersembunyi. Selain itu, Anda bahkan tidak akan tahu berapa banyak yang Anda keluarkan sampai transaksi selesai. Bank sering memanfaatkan kurangnya pengetahuan ini untuk semakin mengurangi transparansi.


Tidak seperti bank, Wallex memberikan nilai tukar kompetitif yang sedekat mungkin dengan harga pasar menengah. Jadi jika Anda ingin mengonversi valuta asing Anda, Anda dapat melakukannya dengan harga mendekati pasar menengah dalam 47 mata uang. Anda juga dapat mengumpulkan dana Anda di akun penerima global dalam berbagai mata uang tanpa biaya, atau melakukan pembayaran berbiaya rendah di 180+ negara dan 40+ mata uang dengan akses ke kurs FX paling adil dan biaya transparan. Hindari tarif dan biaya bank yang tidak menguntungkan, hemat beberapa biaya konversi, dan kurangi kerugian FX untuk meningkatkan penghasilan bersih Anda. Mulailah dengan Wallex di sini.

4. Biaya masuk untuk penerima


Selama transfer antar bank, bank tujuan juga mengenakan biaya untuk menyetorkan uang yang masuk ke rekening penerima. Ini berkisar dari $10 - $20, tetapi juga bisa mencapai $15 - $25. Ini mengurangi jumlah yang akhirnya diterima penerima dan memengaruhi hubungan Anda dengan mereka.
Dengan Wallex, Anda dapat memilih apakah Anda ingin membagi biaya ini antara Anda dan penerima Anda, untuk memastikan transfer yang adil yang tidak terlalu membebani salah satu pihak.


Cara Terbaik Mengurangi Biaya Transfer Internasional


Pada transfer bank internasional yang besar, katakanlah $50.000, Anda mungkin akan dikenakan biaya dan biaya ini sebesar $1.000. Karena bank jarang memberikan “diskon frequent flyer”, setiap kali Anda melakukan pembayaran lintas batas, Anda akan dikenakan biaya ini.


Wallex menyediakan cara yang lebih murah, lebih cepat, dan lebih nyaman untuk mengirim dan menerima dana secara internasional. Konversi valas, akun penerima lokal, pembayaran internasional, dan dompet multi-mata uang kami semuanya adalah penawaran khusus dan berbiaya rendah yang sempurna untuk UKM yang sedang berkembang. Kami menyediakan harga mendekati pasar menengah yang dikunci selama 24 jam untuk melindungi Anda dari fluktuasi nilai tukar. Ini berarti Anda dapat memanfaatkan nilai tukar terbaik, dan melakukan transfer pada waktu terbaik!


Tidak seperti bank dan biaya berjenjang dan biaya tersembunyi, Wallex menawarkan transparansi penuh dari awal hingga akhir. Klien kami telah menghemat 50-60% dari biaya transfer internasional mereka, dan Anda juga bisa. Selain itu, semakin banyak Anda bertransaksi dengan kami, semakin banyak Anda akan menghemat. Pakar FX kami akan menghitung biaya dan tarif yang disesuaikan untuk bisnis Anda. Klik di sini untuk tahu lebih banyak.