数字银行账户与虚拟账户与全球企业账户：它们有何不同？

Virtual Account

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几乎每家旨在扩展其国际业务的公司最终都意识到传统的国际银行服务耗时、昂贵且令人沮丧。即便如此，许多组织，尤其是中小型企业，仍然依赖正规银行，即使是（缓慢而昂贵的）跨境资金转账和支付也是如此。一个原因是他们缺乏对其他可用选项的了解——比传统银行产品更便宜、更快、更方便的选项。这些金融科技创新，如虚拟银行账户、数字银行账户和全球商业账户，提供了更大的灵活性、可扩展性和成本效益，可以成为扩张和增长的强大力量。

本文将解释这些账户之间的差异，以及公司如何利用它们来无缝管理和优化其跨境支付和收款。

用数字银行颠覆传统银行业务

数字银行账户经常与虚拟银行账户混淆，尽管这两个概念并不相同。

大多数银行现在都有数字功能，让他们的客户可以做任何事情，从检查余额到在线进行银行间现金转账——所有这些都不需要进入实体银行分行。数字银行为客户提供了更大的便利，并让他们能够节省时间——他们可以更好地利用时间来专注于客户并发展业务。

数字银行现在是一个术语，用于描述使用数字设备完成的任何银行活动——无论是台式计算机还是移动银行应用程序。人们使用储蓄应用程序在线保存，通过扫描代码支付咖啡费用，公司通过应用程序网上银行支付员工工资。这些都是数字银行的所有形式。

采取进一步的几个“虚拟”步骤进行颠覆

大多数国际和跨境卖家都试图在买方市场开设银行账户，面临高昂的费用，这会蚕食进入市场的宝贵时间的盈亏。为了接收海外买家的付款，他们经历了一个繁琐的过程，即在买家市场上创建和提供与银行相关的文件，以及大量的来回管理和验证过程。等待批准的时间很长，最终的结果可能是失败。

这就是虚拟账户，一种更新的、更具破坏性的金融科技驱动银行形式，出现的地方。虚拟账户不同于其他形式的数字银行，因为它们只存在于网上——它们在社区或国家内没有实体存在。

虚拟账户使公司能够通过一致的应收账款外币转换定价将外币付款接收到他们的虚拟账户中，从而消除了商家处理商、在线市场和客户的价格填充和高转换率。

通过简化公司在全球运营的实体账户数量，虚拟账户改变了企业的现金管理流程。

金融科技公司提供的虚拟账户，如 Wallex Global Collection 账户，旨在让企业能够像本地支付一样在全球范围内获得付款。他们可以在美国、英国、欧洲等外国接收账户详细信息，并接受客户的外币付款到以其名义持有的账户 - 所有这些都无需在当地设立。

对于正在扩展到新市场的企业和电子商务供应商而言，这将是在每个运营国家/地区保护本地银行账户的轻松替代方案。

此外，帐户的激活是即时的，虚拟帐户接收付款是免费的，会提供有关每次付款状态的日志和通知，并且可以以极具竞争力的汇率将资金转换回您的当地货币。该账户完全在线开立、操作或维护，无需亲临任何分行，或填写复杂的文书工作。

全球商业账户：跨境业务扩张的福音

全球企业账户的运作方式与数字银行账户和虚拟账户类似，但我们喜欢将它们视为数字和虚拟账户的升级，为成长型企业提供更具成本效益、更强大的解决方案包。

通过 Wallex 全球商业账户，公司能够管理他们的所有需求，例如向供应商或员工付款、跨境转移资金、执行本地货币转换、维持多种货币的流动性以及在对其最重要的国家和货币中设置虚拟账户商业。

与传统银行驱动的商业账户相比，Wallex 商业账户的优势在于：

免费开放和维护。没有最低余额
在线安全平台，受新加坡、印度尼西亚和香港监管
更快的交易处理时间
更便宜和透明的费用取决于所使用的服务
具有竞争力的货币兑换汇率
拥有多种货币的虚拟账户使用权
专属客户经理

附加服务可能包括信用服务的扩展、虚拟卡等，这些服务可增强企业仅使用全球企业账户运营的能力。

请务必仔细研究收付款的方法，以确保这些方法适用于您的业务。例如一些企业账户提供商仅支持向其网络上的其他方进行国际支付，或者在其网络外进行支付时会收取额外费用。此类隐藏费用会迅速增加您从开设企业账户中获得的任何好处。

Wallex 在新加坡、印度尼西亚和香港等亚洲主要市场获得许可和监管，使亚洲企业在海外开展业务更容易、更安全。所有客户资金都受到保护并保存在与所有其他内部运营账户分开的客户隔离账户中。 Wallex 在非常严格的框架内运作，以确保其托管资金的合规性和安全性。